Открытие счета в Китае - необходимые документы, правила, особенности

Если вы планируете вести бизнес в Китае, то вопрос о том, как открыть счет в китайском банке, - один из центральных для ведения полноценной финансовой деятельности на территории КНР. В этой статье мы подробно разберем популярные вопросы про открытие банковского счета в Китае, в том числе обсудим алгоритм действий и разберем, предоставление каких документов необходимо для физических и юридических лиц.

• Как открыть счет в Китае в 2025 году?

• Преимущества открытия счета в банках Китая

• В каком банке открыть счет в Китае

• Документы для открытия счета в Китае

• Рекомендации по открытию китайского счёта

• Сроки рассмотрения заявления

• Можно ли открыть китайский счёт, пребывая на родине?

• Процедура открытия банковского счета в Китае

• Как юридическому лицу открыть банковский счёт?

• Альтернативные способы платежей (без открытия счёта)

• Важный нюанс для резидентов РФ: обязанности перед ФНС

• Заключение

• FAQ

Как открыть счет в Китае в 2025 году?

КНР остается одним из ключевых центров мировой экономики, что делает ее привлекательной для инвестиций и ведения бизнеса. Для любого, кто планирует серьезную и долгосрочную деятельность в стране, будь то работа по контракту или создание собственной компании, открытие счета в китайском банке является фундаментальным и неотложным шагом. Если вы хотите открыть счет, это руководство поможет вам разобраться в процессе.

Преимущества открытия счета в банках Китая

Наличие местного банковского счета в КНР - это ключ к финансовой интеграции в деловую среду Поднебесной. Он предоставляет не только удобство, но и критически важные функциональные возможности:

• Ведение операционной деятельности. Для бизнеса расчетный счет - основа всех финансовых операций: от получения выручки и оплаты поставщикам до выплаты зарплат и налогов.

• Упрощение валютного контроля. Хотя контроль за движением капитала в Китае достаточно строгий, наличие легального корпоративного счета и подтверждающих документов позволяет конвертировать юань в другую валюту и осуществлять международный перевод дивидендов.

• Доступ к финансовым инструментам. Местный счет и обслуживание в локальном банке открывает доступ к кредитным продуктам, торговому финансированию и другим инструментам банковского обслуживания, необходимым для роста бизнеса в Китае.

• Прозрачность для регуляторов. Легальный счет делает все финансовые операции прозрачными для налоговых и регулирующих органов, что является обязательным условием для законного ведения деятельности.

• Полноценная интеграция с платежными системами. Счет в китайском банке - это пропуск в мир AliPay и WeChat Pay, которые являются доминирующими средствами для совершения платежей в стране. Без них ведение расчетов в повседневной жизни и бизнесе крайне затруднено.

В каком банке открыть счет в Китае

Выбор банка - стратегическое решение, которое зависит от выбранной вами цели. Как правило, иностранные компании обращают внимание на три основные группы банков.

1. «Большая четверка» государственных банков Китая

Эти банки - Bank of China (BOC), Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), China Construction Bank (CCB) и Agricultural Bank of China (ABC) - являются основой финансовой системы страны.

• Для бизнеса: Bank of China и ICBC исторически наиболее ориентированы на работу с международными компаниями. Они предлагают развитые платформы для корпоративного банкинга и имеют огромный опыт в обработке сложных транзакций. Их главное преимущество - непревзойденная сеть отделений по всей КНР.

• Для физических лиц: любой банк из «четверки» станет отличным выбором. Bank of China часто рекомендуют иностранцам за счет более подготовленного к ним персонала.

В то же время следует иметь в виду, что из-за рисков вторичных санкций крупнейшие китайские банки применяют к клиентам из РФ политику повышенного комплаенс-контроля. Это выражается в более длительных проверках и запросах дополнительных документов.

2. Международные банки

Эти банки (например, HSBC, Citibank) предлагают сервис, более привычный для западных клиентов, и зачастую более высокое качество англоязычной поддержки. Они сильны в области управления мультивалютными счетами и могут стать хорошим выбором для крупных компаний, которым важна легкая интеграция с их глобальной финансовой инфраструктурой.

В текущих условиях открытие счета в этих банках для российских компаний практически невозможно из-за их строгого следования санкционным режимам США и ЕС.

3. Филиалы банков из стран СНГ и локальные банки КНР

• Филиалы банков из РФ: для российского бизнеса наиболее надежным вариантом являются филиалы российских банков в Китае (например, ВТБ в Шанхае).

• Локальные китайские банки: небольшие коммерческие банки, ориентированные на внутренний рынок, могут быть более гибкими, но работа с ними требует знания местного рынка или помощи опытных консультантов.

Документы для открытия счета в Китае

Пакет документов - самая важная часть процесса. Требования строги, и к их подготовке нужно отнестись с максимальной серьезностью.

Для физического лица:

• Заграничный паспорт - оригинал с действующей визой, дающей право на долгосрочное пребывание (рабочая Z, студенческая X, бизнес M, виза для воссоединения семьи S1/Q1).

• Подтверждение регистрации по месту жительства - официальная форма, полученная в местном отделении полиции. Это обязательный документ для любого иностранца, пребывающего в Китае более 24 часов.

• Документ, подтверждающий цель пребывания - трудовой договор, справка из университета или другие документы, объясняющие ваше легальное нахождение в стране.

• Китайский номер телефона - необходим для аутентификации и получения банковских уведомлений.

Кроме того, ряд банков в рамках пилотных программ могут открыть базовый счёт только по заграничному паспорту, без визы или ВНЖ.

Для юридического лица (открытие корпоративного банковского счета):

Подготовка документов для компании - это многоступенчатый процесс. Причем для полноценной работы будет открываться несколько счетов - капитальный и основной счет в юанях.

1. Базовый пакет документов:

• Свидетельство о регистрации бизнеса

• Сертификат с кодом организации

• Устав компании и список директоров

• Лицензии на ведение деятельности, если они требуются для вашей сферы

• Оригиналы паспорта законного представителя компании и лиц, имеющих право подписи

2. Корпоративные печати - набор официальных печатей компании, включая основную, финансовую и печать законного представителя. В Китае печать имеет юридическую силу подписи.

3. Документы на офис - договор аренды, подтверждающий реальное наличие у компании офисного помещения.

Рекомендации по открытию китайского счёта

• Привлекайте консультантов. Для открытия корпоративного счета настоятельно рекомендуется обратиться к проверенным юридическим или консалтинговым фирмам. Они помогут правильно подготовить документы и будут сопровождать вас в банке.

• Выбирайте правильное отделение. Не все отделения уполномочены работать с корпоративными иностранными клиентами. Обращайтесь в главные или крупные городские филиалы, предварительно уточнив их компетенцию.

• Личное присутствие законного представителя. Законный представитель компании, указанный в регистрационных документах, должен лично явиться в банк для подписания документов. Эта функция не всегда может быть делегирована.

• Будьте готовы к вопросам. Банк будет проводить процедуру KYC (Know Your Customer). Будьте готовы подробно рассказать о структуре вашей компании, источниках средств и планируемых операциях.

• Владение китайским языком. Если представитель компании не владеет китайским языком на достаточном уровне, наличие профессионального переводчика обязательно.

Сроки рассмотрения заявления

Для физических лиц: открытие банковского счета происходит в день обращения и занимает 1-2 часа.

Для юридических лиц: процесс может быть достаточно длительным, после подачи всех документов банк проводит комплексную проверку, которая может занять от 2-3 недель до нескольких месяцев.

Можно ли открыть китайский счёт, пребывая на родине?

Для физических лиц ответ однозначный - нет. Личное присутствие является строгим и обязательным требованием, поэтому дистанционно открыть банковский счет в Китае не получится.

Для юридических лиц существует опция открытия счета нерезидента (NRA - Non-resident Account). Этот счет позволяет получать платежи в иностранной валюте и юанях от китайских партнеров, но имеет существенные ограничения. Он не подходит для выплаты зарплат в КНР или ведения полноценной операционной деятельности. Это скорее инструмент для международной торговли, а не для работы внутри Китая.

Процедура открытия банковского счета в Китае

Шаг 1: Выбор банка и подготовка. Выберите банк, проконсультируйтесь с экспертами и соберите полный пакет документов.

Шаг 2: Визит в отделение. Посетите банк лично (для физ. лиц) или вместе с законным представителем (для юр. лиц).

Шаг 3: Подача документов и заполнение анкет. Передайте документы сотруднику банка и заполните все необходимые формы.

Шаг 4: Установка паролей и активация. Для личного счета вы установите пароли и активируете карту, внеся небольшой депозит.

Шаг 5 (для бизнеса): Проверка и открытие счетов. Банк начинает процедуру проверки. После ее успешного завершения открывается сначала капитальный счет для внесения уставного капитала, а затем - основной расчетный счет в юанях для ежедневных операций.

Как юридическому лицу открыть банковский счёт?

Процесс открытия корпоративного банковского счета неразрывно связан с процессом регистрации самой компании и выглядит так:

1. Регистрация компании. Сначала необходимо зарегистрировать юридическое лицо в КНР (например, WFOE - компанию с полностью иностранным капиталом).

2. Получение лицензий и печатей. После регистрации вы получаете бизнес-лицензию и заказываете набор корпоративных печатей.

3. Открытие капитального счета. Первый счет, который открывает компания, - это счет для зачисления уставного капитала. Средства на нем заморожены до подтверждения их целевого использования.

4. Открытие основного счета. После верификации уставного капитала открывается основной расчетный счет. Это главный операционный счет компании. С этого момента компания может вести полноценную финансовую деятельность.

Альтернативные способы платежей (без открытия счёта)

Дополнительно стоит сказать, что с 2024 года платёжная инфраструктура Китая стала доступнее для иностранцев. Даже не имея счёта в местном банке, можно совершать платежи:

1. Привязка иностранных карт. К кошелькам AliPay и WeChat Pay теперь можно привязать карты Visa, Mastercard или UnionPay, выпущенные не в КНР. Однако стоит быть готовым к комиссиям и определённым лимитам.

2. Кошелёк цифрового юаня (e-CNY). Иностранцы могут скачать приложение e-CNY, зарегистрироваться по своему заграничному паспорту и иностранному номеру телефона (без китайской SIM-карты и визы) и пополнять его. Лимиты на операции составляют 2 000 юаней за транзакцию и 5 000 юаней в день.

3. Tour Card. Специальный сервис внутри AliPay, представляющий собой пополняемую виртуальную карту для туристов.

Важный нюанс для резидентов РФ: обязанности перед ФНС

Открытие зарубежного счёта накладывает на налоговых резидентов России определённые обязанности:

• Уведомление об открытии банковского счета: В течение 30 дней необходимо уведомить свою налоговую инспекцию в РФ об открытии счёта (или счёта для e-CNY) за рубежом.

• Ежегодный отчёт: Необходимо ежегодно подавать в ФНС отчёт о движении денежных средств по всем своим зарубежным счетам.

За нарушение этих требований предусмотрены крупные штрафы.

Заключение

Открытие счета в банке Китая - это регламентированная и требующая внимания процедура. Если для частного лица это относительно быстрый процесс, то для бизнеса - это стратегически важный этап, требующий профессиональной подготовки и терпения. Четкое понимание требований, правильный выбор банка-партнера и аккуратная подготовка документов гарантируют успешное прохождение этого пути и закладывают прочный финансовый фундамент для вашей деятельности в КНР.