Китайские платежные системы: Alipay, WeСhat Pay и Unionpay

Содержание:

1. Платежные системы в Китае и мире

2. Alipay

3. WeChat Pay

   • Что дает подключение WeChat Pay и Alipay?

4. UnionPay

Платежные системы в Китае и мире

Платежные системы – это совокупность электронных сервисов, обеспечивающих современному пользователю возможность удобной работы с финансами. Благодаря платежным системам мы можем совершать моментальную оплату товаров и услуг, обменивать валюту, осуществлять перевод своих средств на счета других лиц и др. Работа с электронными платежными системами предоставляет большие удобства как для обычных людей, так и для бизнеса, поскольку работа с электронными деньгами посредством электронных кошельков позволяет обеспечить высокую скорость и более надежную защиту совершаемых трансакций, при этом нет необходимости нести издержки, связанные с хранением и обменом наличности.

Наиболее популярными в мире платежными системам являются американские Visa и Mastercard, обеспечивающие возможность проводить расчеты на безналичной основе пользователям в большинстве стран мира. Тем не менее, необходимость проведения автономной финансовой и валютной политики со стороны многих стран привела к развитию национальных платежных систем. Например, в 2014 году в России была запущена система “МИР”, которая стала для страны одним из инструментов сохранения финансовой безопасности в условиях рисков западных санкций. При этом свои платежные системы есть и у ряда стран Европы, например, в Германии популярна система ELV, во Франции – Car Bleue, в Нидерландах – iDeal, и т.д

В то же время бизнесу, планирующему вести работу с Китаем, стоит учитывать, что в стране также есть свои собственные национальные платежные системы. Из-за политики КНР и соответствующих законодательных ограничений в Китае нет привычных глобальным пользователям способов оплаты, таких как Visa, Mastercard и American Express. Вместо них китайцы пользуются другими платежными системами – Alipay, WeChat Pay и Unionpay. Из них AliPay и WeChat Pay занимают наиболее крупную долю рынка.

В Китае многие давно забыли про наличные деньги и давно уже оплачивают покупки с помощью Alipay, WeChat Pay и Unionpay. Даже попрошайки на улицах указывают код WeChat-кошелька для перевода денег. Сегодня на территории Китая очень трудно жить без Alipay и WeChat Pay, такие элементарные потребности, как аренда велосипеда, заказ еды на дом и вызов такси – все это окажется для вас недоступным. Интеграция китайских платежных систем, очевидно, необходима любому, кто собирается работать с китайскими контрагентами, выйти на китайский рынок или привлекать китайский туристический трафик. В чем же заключаются особенности популярных в Китае платежных систем? Далее мы постараемся ответить на этот вопрос, рассмотрев специфику каждой из них.

Alipay

Alipay (кит. 支付宝) — одна из самых крупных платежных систем, входящая в состав компании Alibaba Group. Изначально, в 2003 году Alipay был создан для проведения транзакций на маркетплейсе Taobao. C 2015 года платежная система является финансовым продуктом компании Ant Group, являющейся частью экосистемы Alibaba Group. На сегодняшний день Alipay – это одна из ключевых платежных систем в Китае, которая позволяет осуществлять прием платежей как и онлайн, так и офлайн. Чаще всего платеж совершается через QR-код: либо покупатель сканирует код счета продавца через мобильное приложение Alipay, либо наоборот – продавец сканирует QR-код, появляющийся на телефоне покупателя. К тому же многие услуги можно оплачивать непосредственно через приложение.

Сейчас Alipay внедряет функцию оплаты за рубежом, платежная система получает все большее распространение в странах Европы и Северной Америке, а также в России, что происходит на фоне развития китайских трансграничных e-commerce сервисов, таких как Aliexpress. В то же время регуляторная политика Народного Банка Китая, направленная на достаточно жесткий мониторинг и контроль оттока денежных средств за границу, приводит к тому, что процесс выхода Alipay за пределы Китая протекает крайне осторожно.

WeChat Pay

Несмотря на то, что WeChat Pay намного моложе своего главного конкурента – Alipay, он не менее популярен в Китае. WeChat Pay представляет собой платежную систему от компании Tencent – другой крупной китайской экосистемы, в центре которой находится WeChat – самый популярный в Китае многофункциональный мессенджер, обладающий функционалом соцсети и e-commerce площадки. Поэтому для пользователей WeChat крайне удобно, что платежная система и ее онлайн-кошелек интегрированы в платформу соцсети, поскольку это дает возможность, не покидая само приложение, совершить необходимые покупки в интернет-магазине, перевести деньги и оплатить любые услуги. Еще в 2019 году количество пользователей достигло 1,1 миллиарда человек и продолжает расти. Технически WeChat Pay работает также, как и Alipay – посредством сканирования QR-кода.

Кстати, подробнее с услугой подключения WeChat Pay вы можете ознакомиться в услугах компании.

Что дает подключение WeChat Pay и Alipay?

Итак, подключая платежные сервисы, такие как WeChat Pay и Alipay, можно обеспечить целый ряд преимуществ для своего бизнеса, таких как:

• Привлечение дополнительного трафика китайских покупателей за счет удобной и привычной для них системы оплаты, что ведет к увеличению выручки

• Отсутствие необходимости оборудовать кассу дополнительными платежными терминалами

• Экономия на стоимости эквайринговой комиссии

• Возможность делать таргетированные предложения и отслеживать, насколько покупатели довольны качеством ваших услуг

• Продвижение бренда внутри социальной сети WeChat и внутри системы Alipay

UnionPay

UnionPay – национальная платёжная система Китая, созданная еще в 2002 году Госсоветом и Народным Банком Китая в рамках развития и совершенствования национальной финансовой инфраструктуры. Данная платежная система больше похожа на привычные западным пользователям сервисы оплаты – для совершения транзакций применяется банковская карта. При этом на сегодняшний день UnionPay активно развивает международное направление деятельности: сервисы платежной системы доступны в 181 стране, а за рубежом уже было выпущено около 200 млн карт, поддерживающих осуществление трансакций через UnionPay.

В то же время, чтобы не отставать от конкурентов, UnionPay недавно анонсировал новую функцию оплаты через сканирование QR-кодов, а также недавно была внедрена возможность оплачивать покупки одним касанием – QuickPass, выступающим аналогом таких сервисов, как Apple Pay и Google Pay. Сервисом можно пользоваться даже за пределами Китая: QuickPass уже успешно работает в 35 странах, включая Россию.

Для запуска бизнеса с Китаем вам необходимо выбрать один из вышеперечисленных способов подключения эквайринга. Многое в вопросе выбора системы платежей зависит от того, где вы планируете вести бизнес – в частности, хотите ли вы привлекать китайских туристов в Россию, или же ваша бизнес-модель предусматривает вывод конкретного продукта на китайский рынок и продажи непосредственно в Китае. Например, если ваша сеть может принять оплату через привычные китайцам платежные сервисы, то туристы с удовольствием воспользуются этой возможностью и готовы будут потратить больше.

Расскажите нам подробнее о вашем продукте или услуге и мы подберем для вас подходящий способ приема платежей от китайцев.